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「必讀」理財投資最重要的第一步

「必讀」理財投資最重要的第一步

不少人問,理財投資的第一步應該做什么。

找到一只好基金?跟隨一個“股神”?還是學習一套投資理論?

我們看看股神的答案,巴菲特說過,投資只需記住兩條:

第一條,永遠不要賠錢;

第二條,請牢記第一條。

所以,投資理財最重要的第一步,個人認為應是認識風險

風險,是損失的可能性

什么是風險,個人認同的解釋是:風險是損失的可能性

假如你有100萬,面臨兩個選擇:

第一個,每年10%的回報,一年拿10萬;

第二個,每年4%的回報,一年拿4萬。

你會怎么選擇?

如果沒有其他條件,是傻子都會選第一個,誰跟錢過不去?

如果分別增加一個條件呢?

第一個,每年10%的回報,但是有可能損失100%本金;

第二個,每年4%的回報,但是損失本金的概率不到1%。

這樣的話,你又會如何選?我想傻子也會選第二個。

如果投資也這么簡單,那其實也沒必要多費口舌。

然而現實生活中因為信息的不對稱,因為認識的不足,因為人性的貪婪,我們常常在對待風險的時候犯傻,具體包括:

1、由于對資產認識不足而沒有正確識別風險

比如p2p。p2p火爆的時候,很多人只看到了其每年幾倍于銀行理財的收益率,卻不知道p2p本質上就是將錢通過平臺借給其他個人去用。這個鏈條中最關鍵的是平臺的風控能力,然而大多數平臺很明顯沒有能力去駕馭。

再如在珠三角一帶(尤其潮汕人之間)盛行的民間放貸,每月固定1-1.5%的利息,看起來穩定而美好。然而這種建立在信任關系上,并且幾乎不追蹤資金去向的所謂投資,實際上面臨著巨大的損失可能性。借方跑路或資金斷裂的事常常發生,一旦出事本金分文不剩。這種投資收益與風險比,稍微分析下就知道性價比非常之低。

2、因高收益誘惑而選擇性忽略風險

人類趨利避害的本性讓我們總是避免不了僥幸心理,尤其當看到別人獲得巨大好處時更是如此。

比如以比特幣為代表的數字貨幣。你只聽到看到身邊的朋友3個月時間從1萬滾到了10萬,卻不愿去想想,這巨大的波動性同時也意味著分分鐘可以把你10萬的本金削掉90%!

所以,投資第一步,請認清楚風險。不要只見賊吃肉不見賊挨打。

風險,不是已經發生的損失,而是損失的可能性。所以,當我們看待一項投資的時候,不要只關注能賺多少,而要考慮有多大的概率會損失多少。

風險的大小,因人而異

關于風險,第二個想說的是,由于個人掌握的信息量不同,專業知識程度不同,對于風險的把控能力也就不同

所以不要親信別人告訴你這個項目風險低,你也就跟著嘗試。就算對方沒有欺騙你,但對方有可能對其有更深入的認識,或者有經驗應對其可能出現的風險,而你并沒有。所以面對同一個投資選擇,不同人的損失可能性——也即風險,并非一樣大。

很認可這樣一句話:外行的人看來處處是機會,專業的人看來處處是限制。尤其在投資領域更是如此。

因此,一定要根據自身的情況(包括資金實力、專業知識、承受能力)去衡量一項投資的風險,而不要隨意親信他人所言。

資產配置是控制風險的有效辦法

講完上述兩個關于風險的常識后,我們來聊聊怎樣控制風險。有兩個方法:

第一,提升你的專業能力,達到足以控制某項投資風險的程度。光聽著就很難對不對?

第二,分散風險&資產配置

分散風險應該大家都懂,所謂的“一只腳踏多條船”……呸!是“不要把雞蛋放在同一個籠子里”。

當然,簡單的分散有時還不夠,比如我們把雞蛋放在10個籠子里,但畢竟籠子是同一類東西,有很強的相關性,一旦一個籠子出問題了,難保其他籠子不會出問題。

就像你為了分散風險買了100個股票,但一旦股市暴跌的時候,你的資產照樣涼涼。

所以,更好點的辦法是進行資產配置。

什么是資產配置呢?就是將雞蛋放在籠子、盤子、籃子和鍋碗瓢盆等不同容器里(很有畫面感有木有),并且根據不同容器的風險大小,進行比例的配置。

比如籠子出問題的概率小點,那么可以放多幾個雞蛋,盤子風險太大,所以少放幾個……大概就這意思把。

總之資產配置的重點是,各類資產之間的相關性最好不要太高,這樣才不至于被一鍋端。然后就根據自己的風險承受能力和預期收益情況,進行合理的比例設置。

至于什么是合理的比例,個人認為沒有標準,也不必太糾結要多精確,最重要還是識別資產的風險究竟多大。

OK,關于風險講到這。

這年頭投資各種不安全,p2p出問題,私募出問題,上市公司出問題,連國企也可能出問題。

所以希望老鐵們牢記股神的教訓:投資第一條,不要賠錢。投資第二條,請牢記第一條。

如果這警示還不夠苦口婆心,來請跟我念:

“道路千萬條,安全第一條!”

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